Aide bienvenue pour devenir propriétaire, le prêt à taux zéro (PTZ) permet de financer une partie plus ou moins importante d’un achat immobilier. Mais quelles sont les conditions pour en bénéficier ? À qui s’adresse-t-il, et quel est son montant ? Faisons le point !
Vous avez envie de poser vos valises dans une maison ou un appartement qui serait vraiment à vous ? Le PTZ peut constituer une aide précieuse.
Commençons par bien définir ce dont nous allons parler dans cet article. Le prêt à taux zéro est, comme son nom l’indique, un prêt immobilier (et non à la consommation !) dont le taux d’intérêt est, pendant toute la durée des remboursements, de 0 %.
Ce dispositif a été mis en place pour favoriser l’accession à la propriété en France. Il concerne à la fois les achats immobiliers réalisés dans le neuf et dans l’ancien, et les opérations qui nécessitent des travaux. Le prêt à taux zéro est un dispositif d’accession sociale à la propriété. À ce titre, il est réservé aux personnes dont les ressources ne dépassent pas certains plafonds.
Le prêt à taux zéro n’a pas vocation à financer l’intégralité d’un achat immobilier : il ne doit représenter qu’une partie du prix demandé par le vendeur. De fait, il doit être complété par un ou plusieurs prêts immobiliers, qu’il s’agisse :
Au total, le PTZ permet de financer jusqu’à 40 % du montant de l’acquisition immobilière, sans frais de dossier. Les banques le considèrent, pour leur part, comme un apport personnel : cela signifie qu’il constitue un « plus » dans une demande de prêt, et non un handicap !
Bénéficier d’un prêt à taux zéro présente de nombreux avantages. Tout d’abord, il s’agit d’un excellent moyen de réduire les mensualités de ses prêts immobiliers. Ensuite, il permet d’augmenter sa capacité d’emprunt, ce qui aide à prétendre à des biens plus intéressants. Enfin, il prévoit un différé de remboursement pouvant atteindre 5 à 15 ans : les possibilités de montages financiers sont donc bien plus larges !
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Si les montants du prêt à taux zéro ont été revus à la hausse, des conditions s’appliquent pour pouvoir en bénéficier.
L’accès au prêt à taux zéro est encadré. Pour en bénéficier, il faut :
Notez par ailleurs que l’obtention d’un prêt à taux zéro dans l’ancien n’est possible que si le montant des travaux à y effectuer est supérieur à 25 % du montant total de l’opération. Sous ce seuil, le dossier sera refusé !
Pour bénéficier d’un prêt à taux zéro, vous pouvez vous tourner vers votre banque habituelle – à condition qu’elle soit conventionnée par l’État. Vous pouvez aussi mettre en concurrence plusieurs établissements en passant par un courtier.
La banque étudiera alors votre demande, en lien avec les sommes restantes à financer, vos revenus, et la pertinence du projet immobilier. Elle vous communiquera ensuite, dans les meilleurs délais, sa décision quant à l’octroi d’un prêt pour acheter une résidence principale.
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